加密货币在中国,合规边界与个人使用指南
明确禁止与规范发展
自2013年起,中国对加密货币的监管经历了从“关注风险”到“全面禁止”的演变，核心逻辑始终围绕“防范金融风险、维护金融稳定、保护人民群众财产安全”，这一立场在近年政策中愈发清晰：
交易与兑换的全面禁止
2017年,七部委联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，明确ICO（首次代币发行）属于非法融资，叫停各类加密货币交易平台业务，2021年，央行等十部门进一步出台《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，重申“虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动”，明确任何机构或个人不得开展虚拟货币兑换、作为中央对手方买卖虚拟货币、为虚拟货币交易提供定价、信息中介等服务，这意味着，境内不存在合法的加密货币交易平台，用户参与交易不受法律保护。
“挖矿”活动的全面清退
加密货币“挖矿”（通过计算机运算获得虚拟货币的过程）因消耗大量能源、可能助长非法金融活动，被中国列为淘汰类产业，2021年起，内蒙古、四川等主要挖矿地区全面清退矿场，严禁新增挖矿项目，并将挖矿活动纳入违法用电整治范围，境内已无合法的加密货币挖矿行为。
持有与跨境使用的“灰色地带”
值得注意的是,中国政策禁止的是“相关业务活动”，而非个人持有虚拟货币本身，个人通过境外渠道购买、持有加密货币（如比特币、以太坊等）并不直接违法，但需注意：
- 不得参与相关交易炒作：如通过境外平台交易、开展杠杆交易、或以虚拟货币计价结算商品服务，均可能被视为变相参与非法金融活动；
- 跨境资金流动需合规：若通过虚拟货币跨境转移资产（如“出海”兑换外汇），可能违反《外汇管理条例》，面临资金被冻结、行政处罚等风险；
- 防范法律风险：持有加密货币若涉及诈骗、洗钱、非法集资等违法犯罪，将依法追究责任。
中国人“可以用”加密货币吗？关键看如何“用”
对于普通用户而言,“能否使用加密货币”需严格区分“个人持有”与“参与业务活动”，并始终以合规为前提：
个人持有：不违法，但风险自担
个人通过境外平台（如Binance、OKX等国际交易所）购买、持有加密货币，目前法律并未明确禁止，但需注意：
- 平台风险：境外平台监管宽松，可能存在跑路、黑客攻击、监管突袭等风险，资金安全无保障；
- 价格波动风险：加密货币价格剧烈波动，个人资产可能大幅缩水，需具备风险承受能力；
- 隐私与安全：个人需妥善保管私钥，避免丢失或被盗，一旦丢失资产无法追回。
参与交易/炒作：严格禁止，法律风险高
无论是通过境内还是境外平台,若以营利为目的进行加密货币买卖、参与合约交易、或通过“搬砖套利”等方式牟利，均属于“虚拟货币交易炒作行为”，违反监管规定，具体风险包括：
- 资金被处罚：监管部门可依法冻结涉案资金，并处以罚款；
- 平台封禁：境外平台可能因用户所在地政策限制账户；
- 民事纠纷难维权：若交易中出现欺诈、违约，因交易本身不合法，法院可能不予支持民事诉求。
技术学习与公益场景：有限允许
个人或机构可出于技术研究、公益目的接触加密货币底层技术（如区块链），但需遵守“技术中性、用途合规”原则。
- 学习区块链技术原理、参与开源项目开发；
- 少数公益组织接受加密货币捐赠（需确保资金来源合法、用途透明，并符合《慈善法》规定）。
风险提示：远离“灰色地带”，警惕“变相违规”
近年来,部分机构或个人通过“翻墙交易”“地下钱庄”“虚拟货币抵押借贷”等方式变相开展加密货币业务，看似“绕开监管”，实则隐藏巨大风险：
- 法律风险：参与此类活动可能涉嫌“非法经营罪”“洗钱罪”等，面临刑事追责；
- 诈骗风险：以“高收益”“稳赚不赔”为噱头的虚拟货币投资项目多为庞氏骗局，用户极易血本无归；
- 政策风险：随着全球对加密货币监管趋严，境内用户通过境外平台交易的资金链随时可能被切断。
合规为底线，理性看待加密货币
对中国用户而言,加密货币并非“洪水猛兽”，但也绝非“财富捷径”。个人可合法持有，但严禁参与任何交易、炒作及相关业务活动，更不能试图通过加密货币规避外汇监管、洗钱或从事违法犯罪。
随着全球数字经济的发展,区块链技术的合规应用（如数字人民币、供应链金融等）才是未来方向，普通用户应树立正确投资观，警惕“暴富神话”，将资金流向合法、透明的金融产品，避免因触碰加密货币“灰色地带”而得不偿失。
简言之：中国人可以“持有”加密货币，但绝不能“使用”它进行交易、炒作或跨境转移——合规永远是第一道防线。